星云法师提供理财之道
谈情、做人、理财、处事,似乎是人生必备的基本能力,尤其钱财对人生非常重要,所谓“无财百事哀”,一个人没有钱财,事情难成,生活也很艰难,所以每一个人都希望自己要有钱。
然而,钱财并不会自己从天上掉下来,也不会从地底蹦出来,顶多由祖先留下一些遗产给我们,或是社会的一个机缘,让我们发财。有时就算有了钱财,也要好自经营,否财钱财如流水,流来也会流去。兹将“理财十事”,略说如下:
一、开源节流:所谓“理财”,一是要“开源”,二就是要“节流”,“开源节流”是经济学上理财的不二法门。没有开源,没有来路,怎能有钱?没有节流,钱财一直浪费、流失,怎能保有?开源节流没有一定的程式,但看各个领导人、主管如何规画、预算。∵
二、规画预算:所有的事业,都需要有规画,人事制度、生产行销的规画,乃至“岁入岁出”的规画。所谓“吃不穷,穿不穷,算盘不到一世穷”,发财谈何容易;能替消费者节约预算,就是替自己增产。
三、评估价值:经营事业的人,市场调查、产品的行销、社会的需求、买卖的价值,各种成本都需要有确实的评估。∵
四、通达财讯:经商的人,财讯应该要互相通报,那里有商机,那里有新产品,那里发现能源,那里有善于管理的杰出人才,或是有专业技能的特殊人士,都是财讯,不能失之交臂,所以参与各地的商会、联谊会,就显得非常重要。
五、廉洁自爱:钱财是一个大染缸,人在钱财里,很容易被污染。所谓“君子爱财,取之有道”,现在的事业,大都合伙经营,因系共财,所以自己的洁身自爱,就非常重要。与人共事,先要让别人了解自己不贪财,这是合作的第一要件。
六、善财能舍:会赚钱,也要会用钱,员工的分红,会激励他更加卖力;善事的赞助,会让产品更加知名。现在一些财团对地方的回馈,对***的支持,对宗教慈善团体的乐助,都可说是“善财能舍”。
七、纵合分管:经济的原理,要懂得分散风险,就比如有人说:所有的鸡蛋不要放在同一个篮子里,这就是分摊风险。所以当事业发展到某一个阶段,可以合营,可以分管,相互资助,千万不能只求面的扩展,不知力量能否统辖。大而不当,也非经营之道。
八、重视智财:看今日之财团事业,所以发财,都是先发掘人才,有人才,才能能赚到钱财,所以人才的培养、人力资源的开发,要舍得投资。懂得重视智慧财,也是理财之要。
九、管理有道:现在讲究管理学,工商管理、技术管理,乃至上下班的时间管理、产品品质的管理,尤其人心的管理等,只要管理有道,何患不能赚钱。
十、经营有方:最近《远见杂志》出版《蓝海策略》一书,所谓“蓝海策略”,就是不要彼此恶性竞争,杀得两败俱伤,而是透过柔性管理,找出新的发展之道,彼此共荣共有,共创双赢,这才是最好的经营之道。
人都希望赚钱,能够经营有道,而且理财有方,必然赚钱。以上“理财十事”,提供参考。
现在的工商界、军公教人员,每月薪资多少,看起来是没有定准,一般说,多赚多用,少赚少用。现在的社会,正常的情况是不会有饿死的人,只要肯努力勤劳工作,吃饭总不是问题。
不过,如果不是个人,而是身为一家之主,肩负着一家大小的经济重担,则对家庭的收支,应该有一个预算。假定夫妻二人一起工作,每月共赚十万元,试为之作“财务十分法”,说明如下:
一、四分家庭生活:十万元当中,必须有四万元做为家庭的生活费,包括支付房租、水电、交通,以及三餐伙食及购买日常用品等。
二、一分储蓄备用:十万元的薪水里,应该留一万元做定期储蓄,以备不时之需,同时也可当成投资理财。
三、二分读书旅游:在家庭总收入中,有二万元做为子女读书的教育费,以及全家人旅游、参学之用。∵
四、一分宗教慈善:一万元做奉献社会公益事业,或布施给自己信仰的宗教,乃至缴交各种会员费等,一方面和社会大众结缘,同时也是对世界的投资。
五、一分资助亲友:以一万元帮助穷苦的近亲朋友。如果没有这项支出,可以移做储蓄备用。∵
六、一分社会公关:一万元用在社会的各种交际应酬上,包括亲友的婚丧喜庆,同事朋友之间的聚餐联谊,乃至社会各种公关往来等,难免会有一些不得不参加的应酬。
以上的“十分法”,如果情况特殊的家庭,例如夫妻共同的收入无法达到十万元,只得在各个项目中节约用度;如果总收入超过此数者,应该在教育费上增加额度,好好培养子女受教育,乃至做一些小额投资均可。
其实,世间上有一个不公平的现象,有的人靠着父母遗留给他一栋房子,不但每个月不必支付房租,甚至还有一笔额外的房租收入;相对的,有的人父母没有留给他房子,自己也无力购屋,只得每个月支付房租。不过,但看今日的社会,能够受父母庇荫的人毕竟不多,多数的父母无力照顾子女的后半生;同样的,今日社会,无法照顾父母老年生活的子女,也为数不少。
所以,关于经济财务上的难以公平,还是要靠自己的智慧赚取善财、净财为好。再说,金钱是给人用的,有的人钱多了,不会用,反而增加烦恼,甚至带来无谓的灾难,所以金钱财物,还是够用就好。
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